繁忙疲倦逐步成为常态，提早完成财政自在，提早退休享用日子，成为越来越多年轻人的方针之一。但众所周知，提早退休是有财富门槛的：攒够多少钱，才干合格？来看看网络里的“FIRE日子小组”吧，他们的评论可谓是没停过：
（截图来历：豆瓣）
FIRE运动，以及4%规律
FIRE是什么？其实是“FinancialIndependence,RetireEarly”的缩写，即经济独立、提早退休。一个比较好了解的准则是，当被迫收入足以掩盖日常开支时，你就可以提早退休了。美国麻省理工学院学者经过剖析曩昔股市数据和退休事例发现了闻名的“4%规律”，在现在在寻求“FIRE”的人群中比较盛行。
那什么是“4%规律”？比方，小王每月开支1万元，一年12万元，那么12万除以4%等于300万。当小王有了300万元，且出资年化收益率大于4%时，就可以完成财政自在。这意味着，当攒够逾越25倍的年开支费用时，就到达了提早退休的门槛。
无妨来根据这个公式，算一算，你想到达提早退休，需求多少钱？
“4%规律”下，提早退休需求的参阅存款
开源、节约、出资
但其中有两个问题值得留意——
关于一般工薪阶层来说，提早攒够退休的存款并不是一件易事。简略做个核算，假定每年的年收入24万，刨去日常开支14万，每年能存10万的话，存够300万元也需求30年。提早攒够存款后，还需求可继续的出资收益来历，并不是根据“4%规律”赚够根本的养老金就OK了。还要留意养老金的继续出资，且出资报答率要维持在4%以上且不能有亏本，出资收益才干掩盖你的开支。此外，还要留意通货膨胀、大病等需求大额开销的情况。
关于完成FIRE的日子方法，《不上班也有钱》一书中提到过可以从3件事下手：开源、节约、出资。首要，提高本身的工作能力，尽或许获取更多薪资，乃至经过一些“副业”开源；其次，日子中尽量节约，削减不必要的花销；最终，千万不能疏忽出资的作用。
尽管“4%规律”不是“蜜糖”，也并非“鸡肋”。使用这个公式，可以让你具有一个比较明晰的方针，指引咱们做好方案，并注重出资的作用。
提早退休不是简单的事，但凭借适宜的理财东西，可以让咱们离方针挨近一点点。无论是积累养老金，仍是继续让养老金保值增值，优质的养老理财产品都可以助你一臂之力！
借道养老FOF，完成养老方针
近年来，公募基金职业开展养老方针基金，逐步成为个人养老理财的重要挑选之一。Wind数据显现，到2021年底，我国商场共有153只养老方针基金（不同比例兼并计算），总规模超千亿元。如下图所示，现在市面上的养老方针基金分为两种：方针日期战略基金、方针危险战略基金。
值得一提的是，在银华基金内部有这样一对黄金搭档——基金司理肖侃宁、熊侃，两位可谓是久经沙场、具有丰厚的养老出资经历。据悉，他们担任银华养老FOF全产品链的出资办理，办理的养老FOF包含方针日期基金、方针危险基金，长时刻报答优异。
据基金定时陈述数据显现，到2021年底，两人一起办理超一年的4款养老方针基金，建立至今均跑赢成绩比较基准且每个完好年度均取得正收益报答。以建立时刻最长的银华尊和养老2035为例，自建立以来收益率达56.79%，远超同期基准的34.24%。
肖侃宁&熊侃：协作办理超1年的养老FOF
（数据来历：基金四季报，到2021.12.31）
银华尊禧，虎年养老力作
虎年商场震动频频，想要凭借养老FOF布局的出资者，无妨挑选一款可以协助自己在震动市中优选性价比高的标的。据悉，银华尊禧稳健养老方针一年持有期混合FOF（基金代码：013909），作为银华基金的虎年养老力作，现在正在发行中。
从基金称号上可以看出，该基金的产品定位是“寻求中长时刻稳健收益”。整体而言，该基金会以寻求组合净值继续稳定增长作为整体的指导思想，在合理操控动摇危险的前提下，力求完成基金财物的长时刻稳健增值。为了到达这一方针，首要，银华尊禧以FOF方法运作，将会用80％以上的基金财物出资于公募基金，力求做“专业的全商场基金买手”，经过持有一揽子基金组合，以期到达二次涣散危险的作用。
其次，银华尊禧选用“固收+”战略稳中求进，以固收类财物筑底，力求奉献根底收益，权益类财物装备比例为15％-30％，根据商场情况灵敏调整，力求更高收益空间。
最终，产品规划上，该基金规划了一年持有期。基金是一个长时刻出资的东西，一年持有期的设定可以协助标准出资者行为，防止情绪化择时、频频操作，一起也下降了频频买卖的本钱，有望提高出资体会。
尽管银华尊禧稳健养老方针一年持有期混合FOF（基金代码：013909）称号中含“养老”二字，但其“固收+”出资战略其实可以比较好地匹配到更广泛的出资者的出资需求。该产品不只特别合适需求提早布局养老出资的小伙伴，还尤为合适不想承当较大的危险、期望获取挨近或逾越原有理财产品收益的出资者噢～有一年内不必的闲钱或方案长时刻出资的一般出资者，无妨要点重视一下～
八获金牛基金办理公司（评奖组织：我国证券报；获奖时刻：2006.2、2007.1、2008.1、2010.5、2011.4、2018.3、2020.3、2021.9）
熊侃经历：2004年11月至2006年6月任职于国信证券，担任金融工程剖析师。2006年7月参加银华基金。曾担任银华永益、银华永利等基金基金司理。现办理基金如下：银华尊和养老2035三年持有混合（FOF）（自2018.12.13起），银华尊尚稳健养老一年持有混合建议式(FOF)（2019.8.14起），银华尊和养老方针2040三年持有混合建议式（FOF）（2019.8.16起），银华尊和养老2030三年持有混合建议式（FOF）（2019.8.16起）、银华尊颐稳健养老方针一年持有混合建议式(FOF)（2022.1.4）。
肖侃宁经历：曾上任于长江养老保险股份有限公司、和平养老保险股份有限公司、天同（万家）基金办理有限公司、南方证券武汉分公司，2016年8月参加银华基金，现任公司总司理助理。现办理基金如下：银华尊和养老2035混合（2018.12.13起）、银华尊尚稳健养老混合（2019.8.14起），银华尊和养老2030混合（2019.8.16起），银华尊和养老2040混合（2019.8.16起）、银华尊颐稳健养老方针一年持有混合建议式(FOF)（2022.1.4）。
熊侃、肖侃宁现办理基金成绩如下：
银华尊和养老2035混合建立于2018年12月13日，2019年、2020年、2021年、自基金合同收效起至今的净值增长率依次为12.09%、33.68%、4.48%、56.79%，同期成绩比较基准收益率依次为20.09%、12.82%、1.57%、34.24%。
银华尊尚稳健养老一年持有混合建议式(FOF)建立于2019年08月14日，2020年、2021年、自基金合同收效起至今的净值增长率依次为18.18%、1.93%、23.89%，同期成绩比较基准收益率为9.16%、3.15%、17.13%。
银华尊和养老2040混合建立于2019年8月16日建立，2020年、2021年、自基金合同收效起至今的净值增长率依次为41.15%、1.41%、48.72%。同期成绩比较基准收益率依次为15.25%、0.50%、22.91%。
银华尊和养老2030混合建立于2019年08月16日，2020年、2021年、自基金合同收效起至今的净值增长率依次为32.68%、3.42%、41.38%，同期成绩比较基准收益率为10.38%、2.94%、18.42%。
（以上数据来历：基金定时陈述，日期截止至2021.12.31）
温馨提示：
出资有危险，出资需慎重。基金是一种长时刻出资东西，其主要功用是涣散出资，下降出资单一证券所带来的单个危险。基金不同于银行储蓄等可以供给固定收益预期的金融东西，当您购买基金产品时，既或许按持有比例共享基金出资所发生的收益，也或许承当基金出资所带来的丢失。
您在做出出资决策之前，请仔细阅读基金合同、基金招募阐明书和基金产品资料概要等产品法令文件和本危险提醒书，充沛认识本基金的危险收益特征和产品特性，仔细考虑本基金存在的各项危险要素，并根据本身的出资意图、出资期限、出资经历、财物情况等要素充沛考虑本身的危险承受能力，在了解产品情况及出售恰当性定见的根底上，理性判别并慎重做出出资决策。
根据有关法令法规，银华基金办理股份有限公司做出如下危险提醒：
一、根据出资方针的不同,基金分为股票基金、混合基金、债券基金、货币商场基金、基金中基金、产品基金等不同类型，您出资不同类型的基金将取得不同的收益预期，也将承当不同程度的危险。一般来说，基金的收益预期越高，您承当的危险也越大。
二、基金在出资运作过程中或许面对各种危险，既包含商场危险，也包含基金本身的办理危险、技能危险和合规危险等。巨额换回危险是敞开式基金所特有的一种危险，即当单个敞开日基金的净换回请求逾越基金总比例的必定比例（敞开式基金为百分之十，定时敞开基金为百分之二十，我国证监会规则的特别产品在外）时，您将或许无法及时换回请求的悉数基金比例，或您换回的金钱或许推迟付出。
三、您应当充沛了解基金定时定额出资和零存整取等储蓄方法的差异。定时定额出资是引导出资者进行长时刻出资、均匀出资本钱的一种简略易行的出资方法，但并不能躲避基金出资所固有的危险，不能确保出资者取得收益，也不是代替储蓄的等效理财方法。
四、特别类型产品危险提醒
银华尊禧稳健养老方针一年持有期混合FOF、银华尊和养老2035三年、银华尊和养老2040三年、银华尊和养老2030三年、银华尊尚稳健养老一年中“养老”的称号不代表收益确保或其他任何方法的收益许诺，本产品不保本，或许发生亏本。商场有危险，出资需慎重。过往成绩并不代表未来体现，基金办理人办理的其他基金的成绩并不构成基金成绩体现的确保，基金详情请仔细阅读基金合同、基金招募阐明书和基金的危险提醒书。
银华尊禧稳健养老方针一年持有期混合FOF、银华尊和养老2035三年、银华尊和养老2040三年、银华尊和养老2030三年、银华尊尚稳健养老一年基金合同约好了基金比例最短期持有期限，在最短持有期限内，您将面对因不能换回或卖出基金比例而呈现的流动性束缚。详细详见基金招募阐明书中“危险提醒”章节。
五、基金办理人许诺以诚实信用、勤勉尽责的准则办理和运用基金财物，但不确保本基金必定盈余，也不确保最低收益。本基金的过往成绩及其净值凹凸并不预示其未来成绩体现，基金办理人办理的其他基金的成绩并不构成对本基金成绩体现的确保。银华基金办理股份有限公司提醒您基金出资的“买者自傲”准则，在做出出资决策后，基金运营情况与基金净值改变引致的出资危险，由您自行担负。基金办理人、基金托管人、基金出售组织及相关组织不对基金出资收益做出任何许诺或确保。
六、本基金由银华基金办理股份有限公司按照有关法令法规及约好请求征集，并经我国证券监督办理委员会（以下简称“我国证监会”）答应注册。本基金的基金合同、基金招募阐明书和基金产品资料概要已经过我国证监会基金电子发表网eid.csrc.gov/fund和基金办理人网站yhfund进行了揭露发表。我国证监会对本基金的注册，并不标明其对本基金的出资价值、商场前景和收益作出实质性判别或确保，也不标明出资于本基金没有危险。
