齐鲁银行网上银行(齐鲁银行网上银行UKey)

　　平度支行员工利用休息时间深入小微群体开展宣传。平度支行员工利用休息时间深入小微群体开展宣传。

　　齐鲁银行青岛分行积极响应监管部门关于开展普惠金融服务的号召，以提高金融服务覆盖率、可得性、满意度为导向，以服务体制机制建设为基础，以产品和模式创新为抓手，多措并举，加大投放，持续提升小微企业金融服务、农村金融服务、金融扶贫工作质效，在助力小微企业腾飞、支持地方经济发展方面做出了应有的贡献。

　　小微金融：机制、渠道、产品全面发力

　　在体制机制建设方面，齐鲁银行青岛分行认真贯彻落实监管部门“三个不低于”的工作要求，对小微信贷投放进行单列，严格落实小微企业信贷投放额度和进度，确保小微企业贷款规模稳步增长。通过建立小微企业“忠诚客户”成长计划，推进小微企业贷款“六项机制”，搭建起全行高效畅通的小微信贷绿色通道。通过强化考核引导，充分调动分支机构发展小微业务的能动性。此外，还专门建立了问责机制，引导辖内分支机构积极拓展小微信贷业务。在风险管理中，建立了缜密的小微信贷全流程精细化管理制度，强化小微业务风险排查力度，严防信用风险。

　　在服务渠道建设方面，目前齐鲁银行在青岛辖内各县域均设立了分支机构，实现了对县域的全覆盖。同时，该行坚持线上线下全天候、全渠道服务理念，积极开展互联网金融领域的产品和服务创新，提升金融服务广度、深度和能级。近年来相继研发推出了直销银行、“齐鲁e家亲”等线上服务平台，用户体验度持续提升，广受好评。直销银行没有营业网点，客户可通过网站、手机、微信等线上渠道获取银行产品及服务，为大众创业、万众创新提供高效便捷的互联网金融服务。“齐鲁e家亲”社区金融服务平台是面向社区居民、社区物业和周边商户提供的集物业服务、信息发布、在线交流、社区O2O等为一体的一站式社区生活、金融与商务服务体系。

　　在产品服务创新方面，为适应小微企业多元化融资需求，齐鲁银行创新推出了互助基金贷、茶叶贷、POS商户贷、诚信贷、个人薪金贷、融易贷、物流贷、商铺租金贷、定向支付融通贷、科技节能贷、科技精英贷等定制式、个性化产品，在准入门槛、质押方式、还款方式等方面都进行了创新性的探索，充分满足不同行业、不同小微企业的融资需求。齐鲁银行“续贷通”业务主演针对流动资金周转贷款到期后仍有融资需求，又存在临时性资金困难的小型、微型企业，使企业不仅可以保持现金流正常运转，而且还可以根据自身情况，和银行商定合理的贷款期限和还本付息方式。“随心贷”、“循环贷”则是针对符合授信条件的小微企业主、个体工商户给予一定的授信额度，借款人在可用额度和额度有效期限内，通过关联的小快通卡在齐鲁银行任意一家分支机构柜台、网上银行、手机银行等渠道随借随还、循环使用的个人经营性贷款。

　　为推动小微信贷业务开展，为科技型小微企业提供差异化、特色化融资服务，齐鲁银行充分利用登陆新三板的平台优势，相继推出了投联贷、新三板企业股权质押融资、新三板信用贷等新三板特色金融业务，为新三板已挂牌（或拟挂牌）企业提供全方位金融服务，着力打造齐鲁银行“新三板+”系列金融服务品牌。“投联贷”业务是指对于合作名单范围内的PE拟投或已投的中小企业，在综合考虑PE的投资管理能力和授信申请人未来发展前景等因素的基础上，以信用、股权质押、PE保证或类保证等方式，向授信申请人发放的融资业务。

　　在“银税互动”方面，青岛分行加强与本地税务机关的沟通，与青岛市国税局、地税局分别签订了《银税合作协议》，逐步建立起银税合作机制。针对经营良好、纳税信用评价结果较高但资产实力较弱的优质小微企业的融资难题，专门推出了“税贷通”业务，对符合条件并按时足额纳税的企业，提供不高于其近3年平均纳税额度3倍贷款支持，最高贷款额度可达500万元（含），其中以信用方式最高贷款额度为300万元（含），用于满足其临时性资金需求。企业一次申请，可多次循环使用。同时依据企业情况，确定合理的贷款期限和还本付息方式，引导小微企业运用自身优势解决融资问题，得到了小微企业主的认可与好评。

　　＞＞相关案例

　　青岛某企业是一家集电子元器件设计、研发、生产和销售为一体的国家级高新技术企业，在行业内处于领先地位，具有较强竞争力，产品远销欧美发达国家。该企业每年投入的研发费用达数百万元，且拥有自己的研发团队，研发实力较强。2015年初，齐鲁银行在开展青岛市科技型中小企业融资需求对接活动中，了解到该企业无法提供有效的担保。在充分了解申请人目前经营情况后，该行为其办理了“税贷通”业务，贷款金额300万元，为企业生产经营规模的扩大提供了有力的支持。

　　农村金融：服务于农 惠之于农

　　齐鲁银行青岛分行严格贯彻落实创新、协调、绿色、开放、共享的发展理念，在有效提高贷款增量的基础上，加大对涉农信贷领域资源倾斜力度，保持涉农信贷适度增长。

　　明确信贷投放重点。一是加大对农业设施建设的支持力度。2015年9月，分行为胶州市某水利建设企业发放流动资金贷款2000万元，用于水利建设，为胶州市农业基础建设做出了一定贡献。2016年6月，分行作为参与行为平度市某农业开发有限公司发放银团贷款500万元，用于白沙河流域水利设施建设，完善平度白沙河流域水利体系，提高流域防洪排涝、农田灌溉能力，为打造绿色生态景观廊道提供金融助力。二是瞄准产业链金融，加大对当地农业龙头企业和新型经营主体的支持力度。各县域支行充分发挥区位优势，依托该行涉农产品与服务优势，加大对科技创新、畜牧养殖、农产品加工等领域企业的信贷支持，相继与青岛九联、大好河山葡萄酒、华尊农业、青岛胜家食品等企业建立了良好的合作关系。

　　延伸服务触角。青岛分行自2010年8月开业以来，一直坚持深耕县域市场，不断向县域和乡镇延伸机构和服务。2015年9月22日，伴随青岛平度支行正式投入运营，齐鲁银行实现了对青岛县域的小微企业和“三农”经济体的全面覆盖。为纵深推进农村支付服务环境建设，延伸农村金融服务半径，于2016年推出了银行卡助农取款业务，在农村乡（镇）、村建设助农业务服务点，布放银行卡受理终端，向借记卡持卡人提供小额存、取款、现金汇款、转账汇款、余额查询、代理缴费的业务，不向服务点收取终端费用，真正做到“取之于农，用之于农、惠之于农”，不断满足偏远农村各项支农补贴发放、小额提现、转账等基本服务需求。

　　创新产品和服务模式。青岛分行坚持以客户需求为导向，加快扶贫金融产品和业务创新，相继推出了“惠农贷”、“养殖贷”、物流贷等特色支农产品，有效扩大贫困农户贷款覆盖面。“惠农贷”业务涵盖“惠农-消费贷”、“惠农-经营贷”、“惠农-农资按揭贷”等多个子业务产品。该系列产品是该行首款专门针对农户发放的特色产品。其中，“农资按揭贷”用于支持农户购买农业生产资料。“消费贷”用于职业技术培训、子女教育、医疗、购买耐用消费品、装修/修缮房屋、购家庭用车等综合消费用途。“经营贷”是向符合条件的农户、个体工商户/私营业主一定的授信额度，借款人在约定的额度有效期限内循环使用的农户经营性贷款。此外，2016年该行还专门推出了齐鲁惠农卡产品，向持卡人提供新农保、财政涉农补贴发放及“惠农贷”产品等服务，并可享受该行为持卡人提供的收费减免优惠。（青岛财经日报/青岛财经网记者）

　　＞＞相关案例

　　青岛某花生制品有限公司是莱西当地的一家农业产业龙头企业，主要从事花生、瓜子、豆类等农产品加工和销售，产品远销迪拜、沙特等国家及欧盟的西班牙等国家。2016年以来，齐鲁银行发挥国际业务专业化特色，针对该企业经营实际，为企业量身订做了包括流动资金贷款、国内信用证、出口托收押汇等个性化、全方位的融资解决方案，用于企业采购花生制品生产所需原材料，为企业进一步走出去提供了有力支持。