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本文是《价值事务所》的原创文章，第791篇。文章仅记载《价值事务所》思维，不构成出资践行，作者没有群、不收费荐股、不代客理财。

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我们国内的整个银行板块近些年体现都十分差劲，假如按市净率来看，板块团体破净，这意味着，在资本市场的眼里，他们所包含的危险使得他们连账面财物都不值得。

但即便如此，也有几家银行破例，即便在如此惨烈的职业布景下，他们也走出了自己的高光。比方招行、比方安全，他们都没有“破净”。

这背面，必定有特其他原因，要知道，资本市场，中长期来看是有用的。而招行的逻辑，我们在昨日的文章里现已讲得很清楚了，今日，我们的主角，是安全。

我们都知道，安全银行归于我国安全，我国安全是一家覆盖了整个金融板块几乎一切细分子职业的超级巨大公司，具有几乎一切的金融事务，如：银行、稳妥、证券、投行、信任、基金......

其实，招商银行背面的招商集团也根本什么事务都有，或许说，这些大型的金融集团根本都是如此。

但，一个冷常识是，只要我国安全，内部事务是能够穿插的，内部客户是“肥水不流外人田”的。

举个比方，所长一个朋友，是某券商营业部的老总，她会常常定时访问大银行，如中信、招商、兴业等等，意图，天然是让这些银行给她的营业部导流客户。那么问题来了，不管中信仍是招商亦或许是兴业，他们的集团里都有自己的证券公司，自家客户为什么还要给到其他券商呢？

因为，这些银行和证券在集团内部都归于兄弟公司，薪酬系统没有打通，谁管你呀？

只要安全，内部薪酬系统是打通的，一个安全银行的工作人员，既能够拉储户、也能够介绍储户去安全证券开户、还能够推销安全家的稳妥，最终，这个工作人员能够得到多份绩效结算。

而其他的银行或许大型金融集团，因为内部没能打通，因而，他们给不给兄弟公司引流，要看关于自己而言哪个利益最大。

总归，关于安全银行而言，活在我国安全的内部，零售客户，天然是不缺的，究竟，我国安全，其他或许差点意思，但客户，特别是高净值客户，安全自认第二，没人敢认榜首了。

还记得在招行里所长说了啥么？所长说，全体而言，其实零售用户（即我们C端个人用户）其实是比企业端更优质的存在，全体不良率更低，质量更好，并且利息收取也能更高。

安全银行因为有安全集团的倒流，尽管toC的标语喊得比招行晚两年，但成果出得可一点不比招行慢。截止本年上半年，公司的零售金融事务占到了58.12%，比招行的53.46%还要来得高一点。

整个财富办理事务增加也十分亮眼，本年上半年，公司零售AUM同比增加28.4%至2.98万亿，尽管赶招行的10万亿有好几倍距离，究竟安全银行和招商银行全体不是一个量级的，本年上半年安全十分困难才到达102.39万理财用户，同期招行现已有1000万多点，是安全的十倍不止，但这也旁边面阐明，安全的客户均匀而言一个顶别人家的好几个，高净值用户那不是盖的。

最最要害的是，安全这个AUM增速很快呀！原本上一年就是高基数，本年还能保持近30个点的速度增加，十分不错了。

得益于零售AUM的高增加，公司的财富办理手续费上半年到达45.93亿，现已占整个手续费及佣钱收入的22.20%（同比提高0.73百分点），同招行相同，财富办理里边，基金代销板块涨得最快，收入同比增加172.6%。

至于安全的不良率，之前尽管和职业均匀共同，但近一年开端大幅改进，现在明显低于职业均匀水平，只是只要1.08%。如此亮眼数据背面是因为安全银行近些年坚持对公事务做精（也就是对企业端事务严格把关），这又再次阐明，零售客户在银行全体质量比企业好太多，因而，银行们纷繁往零售转型是对的。

而往零售转型，在昨日招行的文章里所长也讲了，不是想转就转的，这触及企业本身的姿势，站着说话惯了的公司，想让他跪着和客户说话，仍是很难的。比方，那几大国有制银行的app，如此难用，一看就不是好好和我等布衣相等交流的情绪。

而安全也好、招行也罢，至少app是用心去做了的，且安全比起招行有一个特有的优势，那就是数据，因为安全集团早早就将整个内部系统悉数打通，因而，数据天然也是通的。

根据整个安全集团的巨大客户数据和黑科技，安全银行对C端客户的掌握天然将远超其他银行，其具有完善的标签系统以及客户画像剖析，不管是从数据纬度上、规划上仍是模型的有用性上，在同职业界都是抢先的。

此外，安全银行的不良拨备率也是职业优异，本年二季末的拨备覆盖率为259.53%，和兴业银行根本并排职业前茅，当然啦，和招行仍是没得比，招行的拨备率几乎一骑绝尘，资本市场最最喜爱招行，这必定是有原因的。

现在在整个银行板块中，龙头老大哥必定还要属招行，安全各项运营数据尽管现已很优异，比其他同行好了太多太多，但比起招行仍是要差劲一筹，但安全比起招行有一个巨大的优势，那就是背靠我国安全这棵大树。

因为安全内部各个子公司悉数打通，因而，安全银行天然就比其他同行有更多的潜在优质客户、更多的数据，因而，当下尽管还赶不上招行老大哥，但增速满足快，未来赶超也不是不或许。

所以，资本市场如此瞧不上银行，但高看招行、安全一眼，仍是有道理的。

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