半年期定期存款利率，各大银行存款601939建设银行利率表

开年以来，多家中小银行对存款利率进行调整，调整趋向既有上调，也有下调。国有大行和股份制银行则显得更为淡定，存款利率与上一年年底根本坚持一致。

据统计，六家国有大型银行各期限存款利率根本相同，其间活期存款年利率为0.25%，三个月定时存款利率为1.25%，半年期定时存款利率为1.45%，一年期定时存款利率为1.65%，二年期定时存款利率为2.15%，三年期定时存款年利率为2.60%，五年期定时存款利率为2.65%。

值得一提的是，邮储银行半年期定时存款利率为1.46%，一年期定时存款利率为1.68%，比其他五家大行对应期限存款利率别离高出1个基点和3个基点。

股份制银行方面，存款利率水平大致能够分为三个队伍。榜首队伍是渤海银行、浙商银行和恒丰银行，三家银行的活期存款年利率均为0.35%，三个月定时存款利率均为1.43%，半年期定时存款利率均为1.69%，一年期定时存款利率均1.95%，显着高于国有大行对应期限的存款利率。

二年期定时存款利率方面，三家银行中渤海银行最高，为2.65%；三年期定时存款利率方面，渤海银行仍是最高，为3.25%，且与该行3.20%的五年期定存利率呈现倒挂；五年期定时存款利率方面，浙商银行最高，为3.25%，且与渤海银行三年期定存利率相等。

第二队伍的股份制银行成员较多，包含浦发银行、中信银行、光大银行、华夏银行、民生银行、广发银行、兴业银行和安全银行。这八家银行的活期、三个月定时、半年期定时、一年期定时、三年期定时、五年期定时存款利率完全一致，依次为0.25%、1.30%、1.55%、1.85%、2.65%和2.70%。二年期定时存款利率方面各行稍有差异，民生银行最低为2.25%，浦发银行、中信银行、光大银行、华夏银行、广发银行和兴业银行为2.30%，安全银行最高为2.40%。

第三队伍是声称以服务立行的“零售之王”——招商银行，存款利率根本与国有大行相等，且半年期和一年期定时存款利率乃至低于国有大行中的邮储银行。

比较于国有大行和股份制银行的淡定，年头中小银行在存款利率方面动作较大。通常状况下，岁末年头，一些中小银行会经过上调存款利率的方法招引储户存款，以完成“开门红”。例如，春节前夕，河南义马农商银行、宜阳农商银即将一年、两年、三年期定时存款利率别离上调至2.25%、2.7%、3.3%;中牟郑银村镇银即将定时整存整取三个月、半年、一年、二年、三年别离上调至1.40%、1.65%、2.25%、2.80%、3.50%。

另一方面，在居民存款创前史新高且定时化趋势显着的当下，一些中小银行却反其道而行之，下调了存款挂牌利率。

2022年年底至今，包含乌鲁木齐银行、新疆银行、哈密市商业银行、广东南澳农商行、天山农商银行、黑龙江五大连池农商银行等在内的多家城农商行发布了调整存款利率的公告，对多个存款产品利率进行下调，其间五年期存款利率下降起伏相对较大。

以乌鲁木齐银行为例，该行活期存款利率由0.3%调整为0.25%，定时整存整取二年、三年、五年利率由2.73%、3.5%、3.85%调整为2.7%、3.35%、3.7%。能够看出，乌鲁木齐银行下调后的定时存款利率依然大幅高于股份制银行和商业银行，而该行0.25%的活期存款利率现已与国有大型银行和大都股份制银行相等，但却低于渤海银行、恒丰银行和浙商银行0.35%的活期存款利率。

新疆银行公告称，人民币个人存款定时整存整取五年挂牌利率由3.85%调整为3.7%，其他种类期限利率坚持不变。

黑龙江五大连池农商银行则是全面下调了定时存款利率，定时整存整取三个月、半年、一年、二年、三年、五年利率由1.75%、1.95%、2.15%、2.75%、3.15%、3.15%下降至1.5%、1.8%、2.05%、2.5%、3.1%、3.1%。

业界普遍认为，中小银行下降存款利率是银行依据存款商场需求状况，自动办理负债本钱，缓解净息差收窄和盈余压力的体现。而压降利率更高的长时刻限定时存款则是银行调整负债结构的重要手法。

银保监会发布的数据显现，截止到2022年第三季度，商业银行净息差现已缩窄到1.94%，是自2010年以来初次低于2%。大型银行、股份行、城商行、农商行净息差同比改变-10BP、-14BP、-15BP和-21BP，农商行息差下降起伏显着较快。此外，2022年三季度末，商业银行累计完成净赢利17085亿元，其间农商行累计仅完成净赢利764亿元，同比大幅下滑57.74%。

上海金融与开展试验室主任曾刚表明，从职业层面看，下调个人存款利率有助于恰当缓解当下银职业所面对的净息差收窄压力，特别是关于负债来历以储蓄为主的中小银行而言，此举能够提高其运营稳健性。

针对中小银行存款利率有升有降的状况，IPG我国首席经济学家柏文喜对《乡村金融时报》解读称，各家银行的存贷差状况不同，负债端压力较大的银行经过上调存款利率吸纳存款，而财物端压力较大、放贷困难的银行就会恰当调低存款利率以怠慢存款增速，下降放贷压力。

银行净息差缩窄，要么形成银行赢利下降，要么形成银行加大高危险出资，都会导致银行承当的危险加大。相较于2022年借款利率的屡次调降，商业银行的存款利率下调次数及起伏则显得有些力度不行。据统计，2022年1年期LPR下降2次，降幅20bp;五年期LPR利率下降3次，降幅35个BP。目前我国1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。

央行副行长宣昌能在1月13日举行的2022年金融统计数据新闻发布会上宣布，2022年，新发放企业借款加权均匀利率为4.17%，比上年低34个基点。一起，人民银行树立存款利率商场化调整机制，安稳银行负债本钱。2022年，新吸收定时存款加权均匀利率比上年低11个基点。

2022年4月，人民银行辅导利率自律机制树立了存款利率商场化调整机制，自律机制成员银行参阅以10年期国债收益率为代表的债券商场利率和以1年期LPR为代表的借款商场利率，合理调整存款利率水平。

央行称，银行可依据本身状况，参阅商场利率改变，自主确认其存款利率的实践调整起伏。关于存款利率商场化调整及时高效的金融机构，人民银行给予恰当鼓励。

“新的机制树立后，银行的存款利率商场化程度更高，在当时商场利率整体有所下行的布景下，有利于银行安稳负债本钱，促进实践借款利率进一步下行。”央行表明。

“存款方面，人民银行亦遵从商场化、法治化准则，由商业银行自主定价。”央行在2022年9月20日宣布的《深化推进利率商场化变革》一文中再次着重。

不过，由商业银行自主定价并非一放了之。该文还称，在人民银行辅导下，利率自律机制亲近监测存款利率定价状况，经过职业自律催促银行标准定价行为，防备单个银行因盲目寻求规划或为添补流动性缺口而高息揽存等非理性竞赛行为，取得了较好作用。

“为了***居民消费，也需求存款利率起浮起来。在商场利率下降的布景下，存款利率也应跟从下降，能够削减居民和企业的储蓄倾向，添加消费倾向。”长城证券首席微观分析师蒋飞则从***消费的视点指出了存款利率跟降的必要性。

央行最新发布的2022年全年金融统计数据显现，人民币存款数据以全年新增26.26万亿的数额，创下前史年度新增存款的新高。其间，住户(即居民)存款添加17.84万亿元，成为存款多增的首要来历。

依据融360数字科技研究院监测的数据，2022年12月银行点整存整取存款3个月期均匀利率为1.581%，6个月期均匀利率为1.795%，1年期均匀利率为2.059%，2年期均匀利率为2.561%，3年期均匀利率为3.118%，5年期均匀利率为3.024%。

和2021年底比较，3个月期均匀利率上涨5.3BP，6个月期均匀利率上涨3.5BP，1年期均匀利率上涨0.8BP，2年期均匀利率跌落4.3BP，3年期均匀利率跌落10.1BP，5年期均匀利率跌落2BP。

从利率走势来看，2022年定时存款中短期利率呈上涨趋势，长时刻利率呈跌落趋势。从利率结构来看，3年期均匀利率和5年期均匀利率呈现了显着的倒挂。

定时存款均匀利率短涨长跌背面，是商业银行办理本身负债本钱、安稳息差的重要诉求。星图金融研究院副院长薛洪言对21世纪经济报导记者表明，2022年归于存款大年，购房需求推延、理财净值缩水等一起推进居民财富向存款回流，并呈现了存款定时化、期限长时刻化的现象，导致银职业负债本钱被迫抬升，净息差遭到揉捏。在此布景下，银行有动力经过差异化定价来调控负债本钱。

“此外，长短期存款利率倒挂，也反映了商场对未来利率中枢继续下移的认知，即跟着潜在经济增速逐步放缓，利率水平也会逐年下台阶，导致长短期利率倒挂。当然，这种认知会跟着时刻发生改变，跟着国内经济进入新一轮复苏周期，商场心情会趋于达观，长短期存款利率倒挂的现象大概率会成为前史。”薛洪言达观地表明。

在融360数字科技研究院分析师刘银平看来，2023年货币政策或连续稳中偏松态势，商场利率呈下行态势，银职业净息差水平也仍在收窄，存款利率仍有下调空间，高本钱存款、长时刻存款利率的下调空间更大。