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基金投顾试点方针的推出是我国基金出资甚至整个财富办理商场的一件标志性重大事件，两年试点为我国投顾商场的展开积累了开端的经历，也将这个商场存在的痛点、应战呈现出来，但更为重要的是未来之路怎么展开？

基金投顾试点两周年之际，前锋领航投顾联合毕马威，携手多所闻名高校，启动了对我国基金投顾职业长达半年的一次深度调研，构成并发布了《我国基金投顾蓝皮书2022》（下称《蓝皮书》）。从我国基金投顾客户深度调研，到职业现状到中外商场差异比照和学习，再到我国基金投顾商场展开的未来趋势和任务，“蓝皮书”从多个维度详细呈现了我国基金投顾客户、商场展开的全貌，而且针比照如智能化投顾等重要问题进行专题研讨。五大维度描写榜首批基金投顾客户全貌“蓝皮书”针对超越3000位基金投顾客户展开了详实的问卷调研、线下座谈会和电话深访等，由此，对榜首批我国基金投顾客户集体特征和画像做出了精准描绘，呈现了现在我国基金投顾客户的五大发现，包括人口特征、出资特征、投顾心智、投顾需求和投顾点评。

调研成果显现，当时我国基金投顾客户具有“千禧一代”“高知白领”“已婚有娃”三大标签。挨近50%的基金投顾客户会集在25-35岁，且“已婚”客户占比82.1%，“已婚有子女者”也超越七成。从出资经历来看，榜首批基金投顾客户遍及具有较丰厚的基金及多元化出资经历，出资时长三年以上者挨近50%。从可出财物来说，10万-50万可出资人群占比达70%，但其出资在基金投顾中的份额却很低，遍及持有基金投顾产品的规划1000-10000元区间（62.4%），可见仍处在“试水”阶段。

但“蓝皮书”也指出，这群客户具有必定年代痕迹：与欧美比较，他们身处典型的我国式“4—2—2”家庭结构，即不只需求为本身进行规划，还面对家庭开支、奉养白叟、哺育子女等重担，又遍及因作业繁忙而较难打理财富。所以基金投顾服务具有极大的展开潜力，很有或许成为处理这类人群财富焦虑的重要手法。

在出资特征方面，基金投顾客户整体出资经历比较丰厚，出资经历超越一年的占93%，三年以上占到近对折，他们的出资偏好十分的多元，比起传统的我国出资者偏心固定收益类，基金投顾的客户在出资标的上更显得多元化和涣散，基本上大类的财物装备都有触及，100%客户触及基金，60%以上的客户都一起装备银行理财产品。别的挨近对折的客户曾经有股票出资的经历，而且在特殊出资、产品出资方面有所进入的出资者也到达20%。与此一起，基金拓谷客户也较少进行长时间出资，持有一年以上的客户占比仅为30%。

与此一起，《蓝皮书》也发现，用户投顾心智不行老练，较少付诸有规划的长时间出资行为。例如，他们对收益的感知十分片面。近四成（36.2%）客户以“我预设的收益方针”为规范，而26.7%会“比较以往的出资收益水平”，短少与职业成绩基准的客观比较，更缺少时刻维度的对照。但值得一提的是，超九成（93.6%）有理财规划需求，有超六成（61.5%）期望环绕“1-3年”进行中长时间规划。总结得出，用户遍及更注重“投”而对“顾”的了解和注重程度较弱，需求投顾组织进一步遍及和加强“顾”的服务，并对其非理性的短期出资倾向进行纠偏和引导。

中外比照 我国基金投顾商场有五大痛点根据我国基金投顾客户以上特征，《蓝皮书》在第二部分进一步提出了当时基金投顾商场展开存在的五大痛点：榜首，重“买”轻“卖”、缺少“长钱”账户思想，让基金客户赚不到“价差”。第二，“卖方”思想改动中，“买方投顾”仍未遍及。第三，缺少长时间且根据“客户生命周期下人生方针”的长时间财富规划服务。第四，缺少被迫型底层财物，当下指数型标的特别是ETF产品数量和规划占比较低，自动出资仍是商场干流，被迫办理优势受限。第五，“重投轻顾”，强化智能，我国基金智能投顾服务内容仍聚集供给投前服务，对“参谋”功用发掘尚浅。

该部分，《蓝皮书》详解比照剖析了中外商场展开的差异。如展开趋势上，《蓝皮书》以为以美国为代表的世界基金投顾商场整体朝着服务全面、方法老练的方向展开。详细包括几大方向的趋势：由“非独立投顾”向“独立投顾”进化；收费方法从“代销费用”向“服务费”转化；运作方法由“人工”向“智能”进化；从“传统财物装备”向“财富规划”进化。

结合海外投顾商场展开进程，《蓝皮书》进一步剖析了中外商场在展开基金投顾事务在展开途径、需求、产品及服务几大方面存在的差异。

详细而言，展开途径上，美国投顾商场展开历史悠久，商场缓慢天然展开。我国投顾商场的展开起点不同，尽管起步相对较晚，但试点的基金投顾组织从一开端就明晰了“买方投顾”的内核，定位明晰，方针明晰。

商场需求方面的差异则体现在两大方面，首要，个人养老需求不同，美国养老系统第二、三支柱占有主导，我国则首要由榜首支柱承当。另一方面，在居民出资偏好方面，美国公募基金结构中权益基金占有主导，我国则倾向固收基金。到2020年末，据ICI核算，美国权益类基金为16.9万亿美元，占公募基金职业比重为57%。而我国证券出资基金业协会核算数据显现，到2021年11月，我国货币基金占比为39%，债券基金占比15%，这是因为传统观念影响，国人遍及偏心储蓄，且在理财方面危险情绪相对保存。

中外基金投顾商场在产品及服务上的差异体现在三个方面，即，美国商场被迫型产品规划已占有半壁河山，我国仍是自动办理占有肯定主导；美国投顾服务已构成以方针为导向“全生命周期”财富规划方法，我国侧重于战略组合出售；美国商场已构成老练的“投顾”思想，我国尚处于“卖货”思想。

投顾组织应承当起对出资者教育的职责与任务结合对我国基金投顾客户的调研剖析和中外投顾商场的差异比照，《蓝皮书》第三部分在此基础上详细剖析和总结了当时我国特征的基金投顾商场的特征。

《蓝皮书》指出，一方面，中外部分差异是因为我国基金投顾商场处在起步阶段，展开尚不老练等要素形成。跟着我国基金投顾商场的不断老练，估计未来会更多向海外老练商场的展开方法挨近；但另一方面，监管系统、金融系统和客户需求的差异，则更多是由我国商场本身特征决议的。

“我国基金投顾商场必然不会一味照搬海外投顾商场的展开方法，会从我国出资者的利益动身，走向‘四化’特征，即投顾受众普惠化、投顾内容定制化、投顾计划专业化及投顾手法智能化的‘我国特征’展开路途。”《蓝皮书》总结指出。

在第二部分提出我国基金投顾商场存在的五大痛点之后，《蓝皮书》在第三部分再次强调指出，当时我国基金投顾商场的底子痛点，在于客户缺少长时间的出资观念和科学的出资行为，这就需求基金投顾组织承当起对出资者教育的职责与任务。

《蓝皮书》以为，经过基金投顾服务的“前、中、后”流程，能够协助出资者在心中树立出一个安定的“短、中、长”期账户系统，引导客户树立多类型方针的家庭财富规划认识，树立科学的长时间出资理念。

基金投顾是一种贯穿出资全流程、全天候的专业服务，其参谋功用包括为客户供给组合回忆、绩效归因剖析等增值服务，协助出资者继续加深对持有组合的了解，为出资者供给实时、专业的调仓主张，协助客户抵挡商场动摇，纠正客户的激动、短视行为，引导客户对理财出资树立正确认知、树立长时间出资理念。

事实上，基金投顾正在发挥着这样的效果，《蓝皮书》经过专题方法，以前锋领航投顾旗下“帮你投”投顾客户为例，对智能投顾怎么影响个人财富办理进行了深度研讨和剖析。研讨成果显现，基金投顾对客户健康出资行为引导有活跃效果，而且客户会呈现仿照投顾出资方法的行为，并在其自主出资行为上亦呈现正向的溢出效果。

三大要素、七大任务引导基金投顾布局宽广远景我国工业研讨院的研讨报告指出，到2020年末，全美SEC注册的13503家出资咨询公司共办理了83.8万亿美元财物，其间全权托付财物规划到达76.58万亿美元。若以此核算，现在国内公募基金规划可带动的投顾事务规划也是在万亿元等级以上。另一组相关数据则显现，美国智能投顾职业的办理规划从2015年的超500亿美元增加近20倍至2020年的约1万亿美元，估计办理规划将于2025年到达2.5万亿美元。

反观我国，基金投顾试点两周年是个标志性时点，未来走向是整个职业尤为重视的问题。为了处理当下我国基金投顾商场首要痛点、完结特征“四化”方针，《蓝皮书》展望了我国基金投顾商场的未来展开，并针对怎么要点打造我国特征的基金投顾服务供给了卓有成效的定见和主张。

《蓝皮书》对我国基金投顾商场展开概括为七大趋势，即资质办理趋于严厉、基金投顾商场宽广、投顾组织百家争鸣、买方思想加快转型、被迫规划占比继续提高、客户出资理念更趋长时间、智能投顾“投”与“顾”兼备。

《蓝皮书》以为未来我国特征的基金投顾，其服务内容应当遵从以下三大要素：方针规划、需求剖析；合理分**金，全商场优选财物；当令适度的陪同式服务，进行行为引导。详细而言，榜首步，要改动我国基金投顾客户当时“以短期收益为首要方针”的现状，基金投顾组织有必要更好地做到对客户需求的深层次了解。第二步，协助其更合理地分**金，而且从全商场海量的财物和产品中进行优选。第三步，基金投顾还需求协助客户进行实时出资行为纠偏。

关于怎么打造我国特征基金投顾服务，《蓝皮书》提出了七项要害任务，详细包括：尽早树立差异化竞赛战略，打造品牌特征；提高客户洞悉才能，取得高质量的客户需求画像；继续打造和提高财物装备才能，加强投研才能建造；树立包括投后服务、行为引导及长时间财富规划在内的“全生命周期”投顾服务系统；补偿支撑系统才能短板；活跃开辟职业生态协作，与生态链上协作伙伴协同展开；勇于承当年代赋予的职责和任务，做好出资者教育。

到2020年末，我国个人金融财物现已到达205万亿元人民币，现已成为全球第二大财富办理商场，与此一起，我国家庭和个人的财物装备也开端从实物财物向金融财物搬运。在居民财富办理需求继续攀升的驱动下，能够预见，我国基金投顾职业或将有巨大的展开空间。

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