布局直销银行 加小商品城股票入数字人民币试点 邮储银行全力打造服务乡村振兴数字金融银行
3月29日，中国邮政储蓄银行股份有限公司(股票代码：601658.SH，1658.HK)发布2020年度成绩陈述。2020年，面对出人意料的新冠肺炎疫情，邮储银行认真执行党中央、国务院决议计划布置和监管部门要求，统筹疫情防控和金融服务，全力支撑抗击疫情，厚实服务“六稳”“六保”，有用服务国计民生。得益于我国疫情防控效果和经济稳健的基本面，邮储银行在与实体经济共生共荣中完结了本身高质量展开，八大中心竞争力日益凸显，归纳实力不断提高，取得了杰出的运营成绩。
陈述闪现，到2020年底，邮储银行财物规划初次打破11万亿元，到达11.35万亿元，较上年底添加11.12%；完结运营收入2,862.02亿元(中国企业会计准则，下同)，同比添加3.39%；完结净利润643.18亿元，同比添加5.38%；不良借款率0.88%，不到职业均匀水平的一半，拨备掩盖率408.06%，较上年底提高18.61个百分点，财物质量坚持职业抢先水平。
实行国有大行职责担任服务实体经济成效显著
2020年，我国统筹推动疫情防控和经济社会展开作业取得严重战略效果，“三大攻坚战”取得决定性成果，经济运转逐渐康复常态，“十三五”规划满意收官。在这份答卷中，邮储银行也作出了国有大行应有的奉献。
面对疫情，邮储银行灵敏建立防控作业机制，统筹做好疫情防控和金融服务作业。陈述期内，邮储银行共为706家疫情防控要点保证企业累计发放公民银行专项再借款89.44亿元、为疫情防控相关企业发放借款超越千亿元、向湖北省捐献3,000万元，为全国疫情防控、复工复产送上“及时雨”。
作为普惠金融的引领者和推动者，邮储银行在精准扶贫、助力“三农”、支撑小微企业、服务城乡居民等方面持续注入金融“活水”，为“六稳”“六保”作出了活跃奉献。数据闪现，到2020年底，邮储银行金融精准扶贫借款(含已脱贫人口借款、带动服务贫困人口的借款)余额1,005.21亿元，较上年底添加21.91%；涉农借款余额1.41万亿元，较上年底添加1,496.76亿元，支撑村庄复兴力度进一步加大。在服务小微企业方面，到2020年底，邮储银行普惠型小微企业借款余额8,012.47亿元，较上年底添加1,480.62亿元，为小微企业渡难关、稳展开供给了有力的金融支撑。此外，邮储银行个人消费借款余额2.36万亿元，较上年底添加3,456.01亿元，活跃助力城乡居民满意美好日子需求。
与此一起，邮储银行深化遵循执行国家严重决议计划布置，在服务国家战略和经济社会展开中发挥了活跃效果。数据闪现，2020年，邮储银行支撑京津冀协同展开、粤港澳大湾区、长江经济带等严重区域展开战略，投进资金超越3,000亿元；支撑制造业高质量展开，制造业借款余额较上年底添加14.43%；增强跨境金融服务才能，提高金融支撑“一带一路”建造水平。
为坚决打好污染防治攻坚战，邮储银行深化遵循绿色展开理念，大力展开绿色金融和气候融资，支撑绿色低碳展开，促进人与自然调和共生。到2020年底，绿色借款余额2,809.36亿元，较上年底添加651.58亿元，添加30.20%，高于银职业均匀增速9.9个百分点。
信息科技投入占营收3.15%数字化助力零售战略晋级
邮储银行具有近4万个掩盖城乡的实体网点和数量巨大的个人客户，具有共同的零售银行资源禀赋，自成立以来一直据守零售银行战略。“邮储银行的零售银行战略应运而生，应时而来，与国家战略、社会展开、公民需求高度符合，是高质量展开的坚实根底。”邮储银行董事长张金良在年报致辞中表明。
伴随着金融科技的展开以及数字化年代的到来，邮储银行加快新零售转型，零售战略进一步晋级。据了解，邮储银行结合本身禀赋和职业远景，从客户、生态圈和途径着手，加快向数据驱动、途径协同、批零联动、运营高效的新零售银行转型；加快构建“用户引流、客户深耕、价值发掘”三位一体的展开形式。
数据闪现，到2020年底，邮储银行服务个人客户6.22亿户，其间VIP客户3,641.50万户，较上年底添加17.60%；办理零售客户财物(AUM)到达11.25万亿元，较上年底添加超越1万亿元。手机银行客户规划到达2.99亿户，全年买卖金额11.16万亿元，同比添加57.42%；非房消费贷余额4,419.45亿元，同比添加39.26%，其间线上放款率到达99%；线上化小微借款产品余额4,570.70亿元，较上年底添加122.94%。
零售转型晋级的背面，是邮储银行加大在信息科技领域的投入，经过金融科技赋能供给强有力的支撑。数据闪现，2020年，邮储银行在信息科技领域投入90.27亿元，同比添加10.35%，占运营收入的3.15%；总行科技人才数量较上年再翻一番。
2020年，邮储银行在金融科技领域取得了一系列新进展：“十三五”IT规划满意收官，企业级信息化途径建立完结，业技深度交融，产品灵敏迭代，数字化场景生态建造加快推动，持续打造“金融+服务”生态圈；获批参加国家数字公民币试点，发动系统自主研制，加快打造快捷、多元的数字公民币使用场景；取得国有大行中首家直销银行车牌，中邮邮惠万家银行努力打造金融服务村庄复兴、科技助力美好日子的立异途径。
为活跃适应数字化转型趋势，邮储银行统筹推动科技立异展开布局，建造了大数据途径、云核算途径、区块链途径和“邮储大脑”人工智能途径，打造金融科技中台才能，支撑大型零售银行战略。在大数据方面，新一轮大数据五年(2020-2024年)展开规划落地施行，大数据途径接入行内100余个重要事务系统，上线“手机银行千人千面”等183项数据服务，数据赋能的效果持续闪现。在云核算方面，邮储银行构建了“两地三中心”云服务架构系统，到2020年底，手机银行、网上银行、服务敞开途径等156个系统完结私有云途径布置，系统云化数量较上年底添加160%，云途径日均买卖量到达4.41亿笔，占全行买卖总量的86.26%。在区块链方面，邮储银行建造并投产区块链途径，完结了U链福费廷区块链网络的保管，完结首笔跨链福费廷买卖。在人工智能方面，邮储银行以“邮储大脑”为中心，提高智能化立异使用功率。疫情期间，智能客服日均受理58.63万人次的事务咨询，问答准确率达95.91%，智能收据辨认每日处理超10万笔。
财物质量持续坚持优秀不良借款率仅0.88%
疫情之下，银职业风控水平以及财物质量备受重视，而这也成为邮储银行财物质量的试金石。
秉承百年前邮政储金汇业局“人嫌纤细，我宁繁琐；不争大利，但求保险”的运营理念，“普惠”与“稳健”的基因深植邮储血脉。
2020年，邮储银行一直秉持稳健展开理念，将危险办理摆在愈加杰出的方位，持续健全完善“全面、全程、全员”的全面危险办理系统；全面摸排财物危险底数，上线“金睛”系统、展开智能化危险监测预警剖析，强化“三道防地”管控有用性，及时辨认整理危险危险；大力推动本钱办理高档法施行，全面优化内部评级系统，加快智能风控才能建造，标准互联网借款、并表危险办理机制，提高危险办理的针对性和有用性。
事实证明，邮储银行饱尝住了检测，持续坚持了杰出的财物质量。数据闪现，到2020年底，该行不良借款率0.88%，不到职业均匀水平的一半；重视类借款占比0.54%，较上年底下降0.12个百分点，不到职业均匀水平的四分之一；逾期借款占比0.80%，较上年底下降0.23个百分点；拨备掩盖率408.06%，较上年底上升18.61个百分点。
值得一提的是，邮储银行对不良的确定十分严厉。到2020年底，邮储银行不良与逾期90天以上借款比重为1.58，逾期60天以上借款悉数归入不良，逾期30天以上借款归入不良份额到达94.69%。
足够的本钱是久远展开的柱石。邮储银行于2020年成功发行800亿元永续债，于2021年完结300亿元A股普通股定向增发、发行新一期300亿元永续债，本钱实力和危险抵挡才能持续增强。
归纳实力不断提高八大中心竞争力日益凸显
2020年，邮储银行统筹疫情防控和运营展开，各项事务全面发力，归纳实力不断提高。值得重视的是，邮储银行初次于年报披露了八大中心竞争力：明晰的零售银行战略，共同的“自营+署理”运营形式，独具优势的个人金融，打破式展开的公司金融，根基深沉的资金资管事务，健全有用的全面危险办理，商业可持续的普惠金融，加快提高的信息科技才能。
“国以才立，业以才兴，人才是企业财物负债表上看不到的中心财物。”张金良表明，邮储银行视职工为企业最大的财富，紧紧围绕全行展开战略，构建赋有邮储银行特征的人才展开系统；活跃执行新展开理念，提炼出简略新鲜、阳光通明、活跃向上的企业文明理念，进一步凝集全行干部职工的精神力气和文明自觉，为高质量展开供给有力支撑。
以价值发明为本，邮储银行完结了规划、质量、效益的稳步提高。数据闪现，到2020年底，邮储银行财物规划初次打破11万亿元，到达11.35万亿元，较上年底添加11.12%；负债规划10.68万亿元，较上年底添加10.43%。全年完结运营收入2,862.02亿元，同比添加3.39%；完结净利润643.18亿元，同比添加5.38%；净息差和净利差分别为2.42%和2.36%，坚持职业抢先。
在这一组亮眼数据的背面，是邮储银行坚持“零售主导、批发协同”事务战略的有用推动。2020年，邮储银行快速呼应疫情及后疫情年代局势改变，加快推动零售转型展开，零售特征优势愈加凸显。数据闪现，2020年，邮储银行新增个人存款创前史新高，个人存款初次打破9万亿元，占存款总额比重为87.81%；个人借款占借款总额比重为56.92%；个人银职事务收入同比添加12.20%，占运营收入的69.22%，较上年提高5.43个百分点。
在推动零售事务展开的一起，邮储银行活跃推动批发事务协同展开。公司金融方面，该行探究“商行+投行+资管”的服务形式，加强“投贷债存”多方联动，拓宽上下游产业链，公司借款余额达1.98万亿元，较上年底添加2,372.21亿元。该行不断推动资金资管事务提质，理财子公司中邮理财稳健展开，财物办理规划打破万亿元大关，产品净值化率较上年底提高24.18个百分点。
中心事务成为推动邮储银行运营成绩稳步提高的重要力气。2020年，该行经过加大公募基金产品代销力度、加强条线联动促进保管事务展开、稳步推动信誉卡事务展开、稳固电子付出事务优势等行动全力展开中心事务，中心事务收入到达164.95亿元，同比添加12.80%，持续坚持两位数添加。
深耕“三农”蓝海打造服务村庄复兴数字金融银行
脱贫攻坚取得胜利后，要全面推动村庄复兴。而邮储银行一直坚持服务“三农”定位，同“三农”共生长，形成了巨大的服务网络、深沉的客户根底、专业的服务部队和杰出的品牌形象，面对着严重展开机会。
关于未来展开，在年报致辞中，张金良表明，“咱们将全力打造服务村庄复兴数字金融银行，加快科技赋能，活跃构建‘途径+产品+途径+运营+风控’的全方位三农金融数字化展开架构，持续优化线上线下有机交融的服务形式，让数据多跑路，让信誉变财富，提高金融服务可取得性和可持续性。着力构筑‘三农’协同展开生态圈，坚持敞开协作理念，广泛外联，活跃建立‘金融+出产+日子’的‘三农’服务生态圈，将金融服务融入大众日常，让城乡居民同享展开盈利。”
强化科技赋能，加快金融与科技的深度交融，则是邮储银行完结这一蓝图的强力支撑。“咱们每年将拿出运营收入的3%投入到信息科技领域，从企业级的需求和事务架构下手，以途径架构、才智洞悉、立异展开和高效安排为依托，高起点敞开邮储银行‘十四五’IT建造，全面深化推动灵敏转型，持续扩展邮储银行敞开式途径、分布式架构技术优势，构建前台灵敏、中台强壮、后台安稳的企业级信息系统。”张金良表明。
商场以为，首家获批筹建直销银行的国有大行、获批参加国家数字公民币试点，为邮储银行发力零售带来十分大的幻想空间。“咱们将秉承敞开、同享、共赢的理念，打造特征明显的‘邮惠万家’直销银行，为金融服务‘三农’、服务小微探究更大空间，为打造邮储特征商业形式供给更多或许。”张金良表明。
在数字公民币方面，张金良表明，“咱们将紧抓数字公民币试点的前史机会，建立邮储银行数字化转型展开的又一重要里程碑。构建邮储银行特征的使用系统，打造线上线下交融、包括‘吃、住、行、游、娱、购、医、养、教’等多类根底民生的普惠金融服务场景。发挥县域组织优势，以数字公民币为枢纽打造乡镇社区新生态圈，承建村庄普惠金融数币演示小镇，助力创始村庄复兴新局面。”
“村庄复兴潮起海天阔，金融科技扬帆正当时，咱们将因时而进，因势而新，全力打造先进高效的金融服务系统，在转型的航道中奋楫笃行，托起邮储大行蝶变的未来。”张金良表明。