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电商增量见顶，但线下商业的盈余才刚刚闪现。

伴随移动支付的爆发，“码商”正与“网商”“微商”一同位列互联网技术影响的新团体，也成为支付巨擘争夺的增量空间。

继网商银行宣告现已服务1100万小微商家后，蚂蚁金服近期再发布晋级扶持码商的系列办法，引发线下支付战况晋级。

事实上，上一年以来，支付宝和微信支付均在加大线下小微商业的投入力度——支付宝依托上一年以来对支付定位的从头厘清并推出“收钱码”，大大缓解了微信支付的约束，必定程度完结了业务反扑；而微信支付也通过中小商户智慧助力计划、进一步打开小程序接口等办法以流量吸引小微商家站队。

怎样为长尾商场商家找到掘金最优解，怎样用优势与对手彼此制衡，关系着移动支付下半场的走势，也关系着小微经济与线下商业晋级重构的未来。

剑指一亿小微商户

线上流量见顶的趋势现已初步明显。来自《央行支付清算工作工作陈说(2018)》的数据闪现，2017年非银行支付安排互联网支付和移动支付业务金额占网络支付总业务金额的比重分别为26.9%和73.1%，而这一数字在2016年为51.6%和48.4%。这也成为“码商”概念鼓起的布景。

码商，断章取义，即靠一张二维码就能经商的小微运营者。比较网商、微商，码商单体体量更小，被视为实体经济的“毛细血管”。

蚂蚁金服董事长兼CEO井贤栋在首届全国码商大会上走漏，蚂蚁金服已累计服务1100万小微业者，累计融资额度逾越2万亿元。未来还将为1亿小微运营者供应数字化运营东西。

和线上商业比较，这些微型的线下商业分布散、工作凌乱、商业模式差异大，供应有针对性的服务并非垂手可得。

以支付宝为例，其在抢占线下支付商场的初步几年也未能意识到小微服务的重要性，一直在与微信支付高频的优势直面比赛。而2016年，在微信支付强势进攻下，支付宝一度出现了“纯支付无意义”等自乱阵脚的认知，并寻求添加APP翻开率、添加用户停留时长等。上述方向上的苍莽，毕竟在“校园日记”等工作后得到彻底改动。

蚂蚁金服副总裁袁雷鸣曾在接受采访时走漏：在2017年年初收拾线下支付商场的时分，发现支付宝在一些城市的大商家、超市中现已掩盖得很好，但是在一些路周围摊、小商户、夫妻店还远远没有广泛，一些用户由于现已运用了微信支付，就没了运用支付宝的自愿。

意识到小微服务的缺少后，支付宝初步通过巨大的地推力气寄送“收钱码”，加大对路周围商业的掩盖，并选用“双向红包”等营销影响方法。在此基础上，其也初步寻求与微信支付差异化的打法，通过金融服务促进流量转化。从产出效果来看，“收钱码”的推出不只快速建立起了一部分用户的运用习气，还把小微商家从日常“转账”的团体中精确“打捞”了出来。

这也使蚂蚁金服愿意继续追加更多资源。据《我国运营报》记者了解，除帮忙1亿小微商户进行数字化运营改造外，支付宝的最新政策还包括2018年底前“多收多保”要掩盖5000万码商，为码商实践报销门诊看病费用逾越5亿元；网商银行的告贷服务三年内要服务3000万小微企业和单个运营者，且告贷均匀利率争夺继续下调。

下半场PK:服务+打开+下沉

易观分析的最新数据闪现，2018年第二季度，支付宝和微信支付仍以53.62%和38.18%的占有率继续割据移动支付商场，构成犬牙交错态势。值得注意的是，与2017年第四季度的比例(54.26%与38.15%)比较，微信支付在通过上一年被反扑后，也在逐步复苏之中。

腾讯控股2018年第二季度财报宣布，其支付业务6月末的月生动账户逾8亿。日均成交量同比上升逾40%，支付业务线下商业支付笔数同比添加280%。

记者注意到，本年以来，微信支付也有针对性地推出了“中小商户智慧助力计划”，并通过“收款小账本”小程序吸引码商。与支付宝的打法类似，其也打开了“官方制作收款码”的恳求——商家可以恳求该收款码，以获得更多的功能及免费提现等优惠。

从支付形式上看，通过“收钱码”构成的生意归于“转账”而不是“收单”。由于不需要商户开支相应的费率，因此遭到小商家的欢迎。线下二维码服务商、深圳客多来科技有限公司负责人何超宗奉告记者，“收钱码”的需求不只存在于菜商场、路周围摊，一些加盟类的连锁店其实也是单个运营性质，因此选用“收钱码”而不是通过聚合支付进行“收单”更受商家欢迎。

一位华东地区支付宝和微信支付的线下ISV(软件开发服务商)人士接受记者采时标明，支付宝和微信支付各自的优势一直以来都比较明显——微信支付坐拥巨大流量进口(国内8亿，全球10亿)，给商家出售的直接转化更为明显，商家接入动力满足；而支付宝更集合支付的专业性和金融服务的多元化，账户系统强，后续金融类业务贴合紧密，服务维度也多。

“从现在线下运用的频率看，支付宝和微信支付的比例大约是三七分。全体来讲，支付宝在南边商场更大，北方尤其是内蒙古和东三省相对较少。”上述人士称。不过他也招认，支付宝“收钱码”的推出在商场占有上很收效，特别是在一些三四五线城市。

从商业规划看，码商产生的生意额度远不及超市、酒店等中大型商业体，但其生意频次却极高。何超宗奉告记者，从习气培养角度，高频比高额更有意义，支付宝和微信支付寻求的均是生意笔数的添加。

据蚂蚁金服内部人士走漏，现在“收钱码”的商户数现已抵达几千万等级，且数字还在继续添加。而央行数据闪现，到2018年第二季度末，银行卡跨行支付系统联网特约商户约2616万户，联网POS机具约3132万台，环比呈下降趋势。

此外，除服务和鼓舞比拼外，怎样进一步“放权”也成为争夺商场的要害。一直以来，微信通过小程序进口和较出色的打开性，颇受服务商和商户认可。前述ISV人士走漏，微信支付给出的更多是底层的接口才干，而不是具体按照某种规则去实行，服务商具有较大空间去包装产品。

但记者注意到，本年初步，支付宝提出“共治”方向以有针对性的“补短板”。3月底，其提出在医疗、出行、教育、领域招募生态合伙人，此举被业界解读为打开等级进一步前进的表现。

从厮杀的战场看，双巨擘在一二线城市的商场掩盖率已靠近丰满，添加率均已见顶，向三四五线城市和县域下沉是必然选择。何超宗走漏，本年公司现已计划下沉到县域一级，从几年前的聚合支付等转为全面投入“收钱码”推广。“这一商场还存在极大的小额高频支付需求。”他说。

移动支付战争的上半场，支付宝犯过差错，微信支付也存在过“轻敌”。不才半场中，存量商场的博弈虽然依旧要害，但以小微团体、三四五线城市为代表的长尾商场争夺战打得怎样，或将左右毕竟战局。