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第二届数字我国制作峰会

昨日在福州开幕

怎样运用数字金融科技

处理小微企业融资难题

成为与会者们评论的重要议题

记者在调研中发现

融资难，成为摆在小微企业面前的第一道难题。

广州市西遇服饰有限公司董事长石晓华，作为一家主营鞋类产品的小微企业主，融资时走过传统金融工作的老路，也走过数字普惠金融的新路。

在他看来，不需求不动产、股权等担保，只需有天猫旗舰店的流水，就能够获得完全无典当的告贷，这样的放贷流程和阅览功率，着实让小微企业在处理融资问题上吃了“定心丸”。

记者在采访中发现，有别于传统金融工作给小微企业放贷所需求的一系列繁复的流程和材料要求，数字金融科技简直让小微企业运营者完成了“一键通办”。

——上生意流水成为小微企业运营者恳求告贷的“诺言背书”。

企业基本材料、财务报表、在银行产生的生意流水……在某股份制银行给出的小微企业告贷材料准备清单中，一长串的需求让人“望而生畏”。

“假如不供应这些材料，我们也没法儿点评相关企业的资金需求和告贷风险。”在采访中，不少在银行从事借贷服务的工作人员也向记者表达了无法。

大部分小微企业在上都有生意流水记载，小到二维码收付款，大到店的生意，事实上每一笔生意流水都为数字金融科技“堆积”了许多“诺言资源”——企业产品生意量直接反映资金需求和运营风险，无须企业再进行不动产或股权质押。

国家统计局最新发布的数据闪现，2019年第一季度全国上零售额22379亿元，同比增加15.3%，这些数据都可成为小微企业获得便利融资的“诺言凭证”。

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——用大核算核实资质，确保大多数小微企业运营者利益。

按照传统的信贷风控理念，往往在放贷前将所有人都做低沉预设，然后通过各类资信凭证来挑选出符合借贷条件的方针。在数字金融科技途径的理念里，所有人都有获取借贷资格，而大数据会进行判别，并将低沉方针置于借贷规划之外。

“一些不法分子可能会从事‘套现’等违法违规活动，通过数据核算等风控模型就会把这些人‘标明’为‘坏人’。”商银行行长金晓龙奉告记者，海量的上生意情况经风控模型分门别类，最大极限避免不良告贷的产生。

——数字金融科技让小微企业离别“融资贵”时代。

“不同于大型企业，小微企业可供质押物少，风险高，银行需求准备的风险备付金就高，然后构成小微企业借贷本钱高。”某股份制银行借贷业务负责人标明，在不确定情况下，只能通过前进放款利率来逃避坏账风险。

在金融领域的告贷审理过程中，比方财务报表、典当物等标准信息归于“硬性信息”，而比方店生意流水、生意主体间的资金联络等非标准信息归于“软性信息”，在传统金融工作，其时短少的正是搜集和处理“软性信息”的才干。

“以商银行为代表的民营银行‘生来’就具有互联基因，因此这些银行能够依托数字金融技能来做传统金融业想做却不敢做的事。

”中央财经大学金融学院教授郭田勇认为，其时传统银工作在处理小微企业告贷业务时，程式化地套用为大中型企业处理告贷的标准——首要通过“硬性信息”来判别风险，然后影响了放贷时效。

郭田勇建议，监管部门在对数字普惠金融的监管上，既要求新也要求稳，一同避免采用“一刀切”式的监管方式。

厦门大学经济学院金融系教授陈海强建议，各级政府部门掌握有许多小微企业的“软性信息”，在数字金融科技飞速发展的当下，有关部门有必要考虑向银工作打开相关数据资源，从根源上处理小微企业融资难问题。

一同他建议，立法机构可根据实践需求，对政府部门打开政务数据供应原则性支撑与确保，在确保安全的前提下，盘活“熟睡”的数据资源。