《中国家庭风险保障体系白皮书》：六类风险最受家庭关注 健康股市早盘集合竞价时间医疗养老方面存较大缺口

　　4月20日，由清华大学五道口金融学院联合长城人寿、益普索(我国)咨询等单位共同完成的《我国家庭危险保证体系白皮书(2023)》（以下简称《白皮书》）在京发布。

　　《白皮书》显现，我国家庭结构正呈现出小型化、晚年化、茕居化的趋势。过往传统的家庭成员互帮互助的方法进一步弱化，亟需经过市场化的手法应对潜在危险，尤其是晚年人家庭的商业养老、健康与护理等需求将不断添加。

　　就我国家庭财富状况看，曩昔10年，我国家庭财富和负债水平同步增长。数据显现，从2011年到2021年，家庭财富均值从61.65万元添加至119.77万元，家庭负债均值从3.07万元添加到7.40万元。

　　在家庭财物装备上，房产占比全体偏高，但近年来，金融财物占比呈上升趋势，装备方法以储蓄为主。但随着房地产方针、税制变革等改变，我国家庭财富装备将越来越多地从住宅财物转向金融财物，金融财物装备则由储蓄为主转向多元布局。

　　在家庭危险中，我国家庭遍及对疾病、意外伤残、逝世、养老、财富保值增值、财富安全六类危险的重视度较高，但在健康、医疗与养老方面存在较大缺口。未来会面对三大应战：一是人口老龄化下社会稳妥面对较大压力，根本养老和医疗稳妥的保证水平有限且未来难有大幅提高；二是因为房地产及税制变革等方针调整，未来房产增值空间下降，财物再装备需求提高，以房养老等传统保证形状受到冲击；三是国民储蓄当时均以短期为主，无法满意长时间养老储藏需求。

　　面对我国家庭现有的危险办理现状，《白皮书》研讨团队立异性提出构建新式我国家庭危险保证理论体系，即根据家庭生命周期下的家庭职责、危险与需求，充分运用稳妥的保证特点、保值特点和法令特点，依托“稳妥+服务”归纳解决方案，全方位、动态化完成健康、养老与财富等危险办理方针。

　　考虑到不同生命周期与不同财富水平的家庭，对危险重视的侧重点与优先级会有所不同，《白皮书》研讨组依托影响家庭危险的一级因子和二级因子立异搭建了我国家庭稳妥装备模型，为处于不同生命周期、不同财富水平的家庭梳理出他们需求应对的首要危险类别及危险保证优先级。

　　值得重视的是，《白皮书》还针对我国家庭面对的根本危险和养老危险，供给了清晰的保证缺口测算方法，并为家庭成员的稳妥装备供给战略参阅。如针对根本危险，以杠杆类账户补偿保证缺口；针对财富保值增值危险，以保值类账户应对经济不确定性；针对财富安全危险，使用法令特点进行税务谋划、债款阻隔、财物保全、财物传承，维护家庭财富安全。

　　（文中图片由长城人寿供给）