中国石油(财经法规试题)

6月21日，银行存款利率定价变革敞开，多家银行的存款利率开端调整。音讯从6月18日开端流出，一夜之间，银行客户经理奔走相告，存款利率从6月21日起将下降。

存款利率的任何改动都将影响170万亿元的存款商场，你的钱袋子又要缩水了？

大额存单不香了

上个周末，银行工作人员又加班了。

“三年期大额存单现在兴业银行50万元以上，利率4%。有需求的客户联络我，周一没了。”

“之前说本周要存三年定时的客户，私信我，下周大概率降息！急急急！！！尽量都在这周存进来！”

多家银行的工作人员均向记者承认，存款利率要下降的音讯从上周五开端流出。有音讯称，自6月21日起三年期的大额存单利率将从本来的3.85%下调至3.25%，调整起伏到达60个BP。这个周末，银行职工正忙着帮有需求抢购大额存单的用户申报额度。

“存款利率应该是要下降了，不过信息还没有揭露。可是各大银行应该都有信息漏出来了。”6月20日，某大行客户经理向记者确认，“下周应该就知道了，大额存单应该仍是有，便是利率下来了，依照咱们得到的音讯，下来的还不少。”

6月21日，多家银行下调存款利率，用实践行动承认了这条音讯。

“猝不及防的降息，昨日仍是3.9%，今日便是3.5%。”某银行工作人员告知记者。而某股份制银行的工作人员表明，三年期和五年期的都是3.5%，下调0.09%。

记者注意到，因为利率继续走低，多家银行的工作人员在安全性财物方面的引荐不再首选大额存单，而是各种代销的年金稳妥类产品。

“无风险利率现在肯定是越来越低，要赶快确定利率，否则受利率下行导致的收益丢失会越来越大。”某国有大行的工作人员告知记者。

下降银行负债本钱

为何存款利率忽然下降？6月1日，商场利率定价自律机制工作会议在北京举行。经过对利率自律机制的讨论，提出改动商业银行存款利率上限的定价方法，由现在的“基准利率×倍数”改为“基准利率+基点”。一起，不同类型的商业银行应设置不同的上限。

利率下降对银行而言意味着什么？金融监管研究院院长孙海波表明，此次存款利率定价变革是人民银行辅导利率加点形式。自律机制对不同类型的商业银行设置了不同的最高加点上限。这个定价变革把四大行和其他银行区分隔，归于初次如此标准。

整体而言，此次调整后改动：四大行是首要存款种类在辅导利率基础上加点50BP，其他银行加点75BP。大额存单略微高一点。

此次加点变革最大特色便是中长期存款降息，短期存款不变。从存款结构看，受影响最小的当然是活期存款占比最高的银行，其间招商银行活期存款占比64%，处于最高水平。四大行遍及处于50%的活期存款占比水平。其他股份制城商行遍及较低，其间城商行中宁波银行是破例，活期占比54%。

“存款利率准则的任何变化，都直接影响170万亿元的存款定价，作用马到成功，不论是一般定时存款，仍是结构性存款，仍是大额存单，存款端的收益率曲线都会变得愈加陡峭一点。”孙海波表明。

招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼以为，金融管理部门期望经过引导中长期存款利率下行，推进存款事务合规理性开展，保护存款商场杰出的竞赛次序，从而下降银行负债本钱，进一步推进银行下降实体经济实践融资本钱。

“银行假如负债本钱过快上升，它有或许传导到借款环节，这样不利于银行下降对实体经济的融资本钱，假如中长期存款利率可以有所下行，那么它下行的空间传导到借款环节，这样可以推进银行更好地下降对实体经济的融资本钱。”董希淼表明。

此外，存款利率的下调将下降中长期定时存款利率上限，下降其吸引力，资金或流向货币基金等产品。招商证券银行团队以为，此举将适度下降银行负债本钱，利于息差改进。