鲍威尔法(股德信息咨询有限公司)

经济快速增长，人民币继续增值，觊觎我国潜在收益的各路境外资金蜂拥而至，现在预算的存量达几千亿至1.75万亿美元。巨额热钱的埋伏，将给我国金融体系乃至全体经济的运营带来危险，为此国家有关部门出台了多项方针，意在关住热钱大举流入的“闸口”。

但是，本报记者历经三个月的造访及实地查询发现，由于我国相关准则的缺点及利益体或许存在的一些违规操作，奥秘且灵敏的热钱潜入我国“垂手可得”。

地下钱庄，向来被称之为热钱流入的三大途径之一。地下钱庄让热钱借渡，记者实地暗访发现往往有一种可称之为地下钱庄“前台”的便当店。这种便当店仅仅是地下钱庄衍生的一个细小缩影，但奥秘却又清楚明了地游离于监管之外，致使许多努力研讨热钱问题的专家对经过地下钱庄流入的热钱规划三缄其口。

跟着暗访的进一步推动，颇令记者惊讶的是，部分银行外币代兑点或银行授权外币代兑点，乃至部分底层银行与地下钱庄也有千丝万缕的联络，或正如专家所言，地下钱庄的运作没有银行的合作不或许这么高效运转。

地下钱庄显山露水？

每天，不计其数的港人和内地人来往深圳罗湖口岸，几十家便当店相邻坐落在通关口岸通道的遍地，售卖饮料，或许电话充值卡等物品。差异于一般便当店的是，这些位处深港走廊的便当店更多一项事务——外币兑换。

但便是这些被一国有银行外币代兑点作业人员称之为“暗盘”的便当店，关于记者称几十万至几百万乃至上千万元的兑换咨询，没有流露出一点点尴尬的神态。

一家便当店老板表明，几十万又没多少，几百上千万在深圳也算不了什么，换多少都能够。记者称有香港朋友想把几百万港币清闲资金转存内地，该店负责人给记者提出了这样的主张。

“你能够让你朋友把钱存到咱们在香港的账户。只需他存进去，我立刻就能够在电脑里查到，并把钱兑换成人民币给你，或许直接把钱打到他在内地的账户，几秒钟的事。不放心的话，咱们能够两头一起进行，他在香港那儿排队，你帮朋友在这边等。”

另一便当店老板则对记者所称的具有上百万美金的美国朋友想把资金转入我国的主意开出了相同的主张——把钱汇入他们在香港的账户，然后在深圳取人民币。“一切境外资金，不管国家和币种相同操作，咱们只赚一些差价。”小小的便当店与几十万、几百上千万乃至无上限的外币兑换实力形成了显着的比照。

一银行办理人员对记者表明，这种操作实际上都是经过暗里的途径完成人民币自在兑换，类同于地下钱庄，应属违规行为。

这是一个隐形而巨大的集体，也正是这个集体，为许多境外资金潜入我国敞开了便当之门，并被许多专家列为热钱流入的三大途径之一。

对这些清楚明了的违规集体，为何缺少有用的监管？该银行办理人员以为，取证比较难。广东省人大常委会立法参谋何培华律师则以为，出台的方针很严，并不阐明管得必定很严。

实际上，罗湖口岸仅仅是地下钱庄衍生的冰山一角。

广州、珠海、东莞等珠三角各市，以及江浙等滨海省份，乃至远至新疆、陕西这样的内陆省份，也常见其身影，他们或称之便当店，或称为出资咨询公司等。

努力于热钱研讨并对我国地下钱庄作过全面查询的广东省社科院《境外资金反常活动研讨》课题组长、经济学教授黎友焕博士说：“广东大部分地级市都有地下钱庄，街头吆喝着换外币的人许多，并且兑换量都很大，背面都有大老板，几个亿都能消化掉。在一些经济落后的地级市，银行体系每天的营业额，或许都没有地下钱庄高。”

国家外汇办理局广东省分局相关人士对记者表明，近年来，地下钱庄已开端出现凭借高科技手法进行不合法外汇交易、许多运用现金交易、炒汇络化、集团化的特色。虽然近三年来，该分局及部分中心支局屡次联合公安部门，打掉包含珠海、江门等地地下钱庄和不合法交易窝点100多个，但冲击地下钱庄是一项长时间的作业。

底层银行合作地下钱庄？

颇令记者惊讶的是，一国有银行外币代兑点作业人员对记者相同的咨询开出的主张与便当店千篇一律。

在对一国有银行深圳罗湖口岸支行的暗访中，对记者称香港朋友300万港币迫切需求一次性转存至内地的咨询，该支行相关事务负责人对记者提出的主张之一便是把钱存进该行授权的外币代兑点在香港的账户，流程与各便当店所述无二。

他说，300万港币经过代兑点的流通手续费大约几千块。不过他也给记者算了一笔账，按4.14%年定期存款利率来算，10万元人民币存一年就有3933元的利息，300万一年差不多就有12万，这还不算人民币增值的要素，几千块钱的手续费算不了什么。

据他所言，该行在罗湖口岸所设外币代兑点，性质为银行授权个人承包。“国有银行授权”、“信用度高”成为其揽客的另一重要筹码。

一银行办理人员告知记者，银行外币代兑点实际上是银行点的延伸，其作业人员应为银行职工。那么，其行为是否可视为银行行为？或许底层银行默许下的银行职工个人行为？仍是仅为银行单个职工暗里的行为？

关于记者“本来便当店也能这么做”的回馈，该作业人员反响则是：“他们都是暗盘的。”

而记者随后的查询则发现，该行代兑点还远非个案。

黎友焕对记者表明，不合法的地下钱庄寄生于合法的金融体系中，地下钱庄的运作没有银行的合作不或许这么高效运转。更何况地下钱庄运作的资金量很大，不或许都以现金运送。

不过他以为这仅仅单个底层银行的行为，由于底层银行有他的使命和压力，地下钱庄是大客户，事务员和底层银行领导都不乐意丢掉这样的大客户。

而记者随机暗访的几家便当店在内地开设的账户涉及到几大国有银行。按便当店人士的说法，假如境外人士将金钱转存至他们在境外的账户，他们便会经过在境内银行账户转存相应数额的人民币至境外人士在内地的账户，那么单个账户频频的许多资金流通在这些银行应非少量。

黎友焕表明，地下钱庄多以个人的方法开户。某银行办理人员告知记者，个人账户大额资金转账并不需求与银行预定。不过，关于存在许多资金频频流通的个人或企业账户，依照反洗钱的有关规则银行应负有相应的监管责任。

但一便当店老板所言——“这两家银行转账比较便当”——则至少透露出部分银行在实际操作过程中疏于监管。

事实上，关于需求预定的企业客户，底层银行也相同有方法供给便当。黎友焕说，比方一般企业提取20万现金需求报备，走相关手续，但假如分红几笔做就避开了存案的规则，并且底层银行一般都会合作，乃至还给地下钱庄人员“指点迷津”。

或正如某银行办理人员所言，理论上我国的外汇办理比较标准，在准则上比较完善，但准则不或许管到现实生活中的一切方方面面，实务操作上多少会有一些不同。正是这些实务操作上的差异，为热钱供给了流入通道。

当记者对代兑点收取几千块钱手续费体现犹疑的时分，上述支行相关事务负责人则表明：“咱们也有其他方法。依照规则，香港往内地汇人民币，一天不能超过8万，汇港币不受约束，但结汇受约束。一个人每年仅有5万美元的结汇额度，即每人每年可结汇35万人民币，你和你朋友，还有你朋友的妻子三个人便是105万人民币，剩下的咱们帮你们想方法，会帮助开几个账户，然后把钱兑换成人民币后再打进你朋友的账户。咱们这样的做得多了，很便当。”

正如外界所言，境外人士会经过许多亲朋好友开设账户将资金打入内地，而该支行为争夺客户，显着代客户部分包办了这项使命。

虽然监管部门现已认识不行小视个人热钱流入的规划，并开端对其流入设置了重重关卡，但正如某外资银行高管所言，任何法令都会有可操作的空间。

该人士对记者表明，香港一年期存款利率才百分之零点几，为留住客户，他们也有用外币理财概念，但因其外币理财产品一般较为保存，仅有4%-5%的收益，怎样都掩盖不了人民币增值的汇率丢失，作用不是很显着。而就他所了解，的确有许多港人有意把资金转存内地。

上述支行事务负责人则告知记者：“咱们这儿专门做香港人的生意。许多香港人都是几百万的资金往这边转，本年3-5月份到达顶峰。”

黎友焕进一步证实说，依据他的课题组对一批地下钱庄资金活动状况的盯梢研讨，以港澳台为主的华人储蓄资金从2007年末就开端连续进入，5.12四川地震产生前到达最顶峰，地震产生后有显着的“刹车”停流现象，后来又渐渐康复，现在的流入量还很大，并且他们课题组现已发现有港澳台地区以外的华人储蓄资金开端许多流入。

据央行最新数据显现，本年上半年人民币各项存款添加49649亿元，同比多增15574亿元。在专家剖析的许多导致存款添加较多的要素中，热钱流入赫然在列，不过，到底有多大份额的银行存款来自于热钱，却没人能说清楚。

（本报记者霍宇力、何静 实习生毛政对本文亦有奉献）