「600059股票」两部门就系统重要性银行附加监管规定征求意见

4月2日，中国人民银行、中国银行稳妥监督办理委员会发布关于《体系重要性银行附加监管规矩(试行)(征求定见稿)》揭露征求定见的告诉。定见反应截止时刻为2021年5月1日。

征求定见稿对体系重要性银行树立附加本钱、附加杠杆率、流动性、大额危险露出等附加监管目标体系。为鼓舞银行下降体系性危险，防止引发道德危险，体系重要性银行第一组到第五组的银行别离适用0.25%、0.5%、0.75%、1%和1.5%的附加本钱要求。

体系重要性银行附加监管规矩(试行)

(征求定见稿)

第一章总则

第一条为完善我国体系重要性金融安排监管结构，明晰体系重要性银行附加监管要求，加强微观审慎办理，依据《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国银职业监督办理法》《中华人民共和国商业银行法》等法律法规和关于完善体系重要性金融安排监管的相关要求，拟定本规矩。

第二条本规矩适用于依据《体系重要性银行评价办法》确认的体系重要性银行。

第三条人民银行担任体系重要性银行根本规矩拟定、监测剖析、并表监管，视情责成有关监管部分采用相应监管办法，并在必要时经国务院同意对体系重要性银行进行检查监督。人民银行会同银保监会提出附加监管要求，牵头银保监会等单位组成危机办理小组，安排检查体系重要性银行康复与处置方案，展开可处置性评价。

本规矩提出的附加监管要求不替代银保监会的日常监管职责。

第二章附加监管要求

第四条体系重要性银行在满意最低本钱要求、储藏本钱和逆周期本钱要求基础上，还应满意必定的附加本钱要求，由中心一级本钱满意。

体系重要性银行分为五组，第一组到第五组组内的银行别离适用0.25%、0.5%、0.75%、1%和1.5%的附加本钱要求。若银行一起被确认为我国体系重要性银行和全球体系重要性银行，附加本钱要求不叠加，选用二者孰高准则确认。

附加本钱要求应在进入体系重要性银行名单或许体系重要性得分改变导致组别上升后，经过一个完好天然年度后的1月1日满意。若银行退出体系重要性银行名单或体系重要性得分改变导致组别下降，当即适用新的要求。

人民银行、银保监会能够依据微观经济形势、金融危险改变和银职业展开实践对体系重要性银行附加本钱要求进行调整，报国务院金融安稳展开委员会审议后实施。

第五条体系重要性银行应树立本钱内涵束缚机制，进步本钱内生堆集才能，实在发挥本钱对事务展开的辅导和束缚效果。人民银行、银保监会在全体本钱办理结构下，依据体系重要性银行的事务运营状况和危险状况，结合压力测验成果，定时对其本钱状况进行全面评价，前瞻性、针对性地评价银行在压力情形下或许呈现的本钱缺口，并将评价成果作为提出本钱监管要求的重要参阅。

第六条体系重要性银行在满意杠杆率要求的基础上，应额定满意附加杠杆率要求。附加杠杆率要求为其附加本钱要求的50%，由一级本钱满意。

附加杠杆率要求应在进入体系重要性银行名单或许体系重要性得分改变导致组别上升后，经过一个完好天然年度后的1月1日满意。若银行退出体系重要性银行名单或体系重要性得分改变导致组别下降，当即适用新的要求。

人民银行、银保监会能够依据微观经济形势、金融危险改变和银职业展开实践对体系重要性银行附加杠杆率要求进行调整，报国务院金融安稳展开委员会审议后实施。

第七条人民银行会同银保监会依据对实质性危险的判别，对高得分组别体系重要性银行的流动性和大额危险露出进行评价，依据评价成果提出附加监管要求，报国务院金融安稳展开委员会审议后实施。

第三章康复与处置方案

第八条康复方案详细阐明银行在继续运营才能呈现问题等压力情形下，怎么经过实施该方案康复继续运营才能。处置方案详细阐明银行在无法继续运营时，怎么经过实施该方案安全、快速、有用处置，保证要害事务和服务不中止，防止引发体系性危险。

初次进入体系重要性银行名单的银行，应当依据本身运营特色、危险和办理状况，依照人民银行、银保监会的要求，拟定集团层面的康复方案与处置方案，并于下一年度8月底前提交危机办理小组检查。体系重要性银行每年更新康复方案、每两年更新处置方案并于8月底前报送危机办理小组，并且在内外部运营环境、危险状况产生严重改变时，依照人民银行、银保监会要求进行更新。危机办理小组应自收到康复与处置方案之日起2个月内提出书面定见，康复与处置方案未获认可的，体系重要性银行应依照要求在危机办理小组规矩的时限内完结整改并从头报送。

第九条当体系重要性银行继续运营才能或许或许现已呈现问题等压力情形下，满意预先设定的触发条件，体系重要性银行发动并履行康复方案，快速弥补本钱和流动性，以渡过危机并康复继续运营才能。康复方案包含但不限于：

(一)安排概览，康复方案办理架构与职责区分。

(二)要害功用与中心事务、要害同享服务和重要实体辨认，危险范畴和薄弱环节。

(三)康复办法的触发机制，包含触发目标界说及设置等。

(四)压力情形规划、剖析及各情形下的办法有用性查验。

(五)银行在面对本钱缺乏或流动性困难时能够采用的办法及详细履行方案，包含自救资金安排、财物出售、弥补本钱、暂停或束缚分红、紧缩运营本钱、顾客权益维护方案等。

(六)银行向人民银行、银保监会等部分陈述和交流战略等安排。

(七)银行实施康复方案的妨碍及处理妨碍的办法。

第十条处置方案应立足于安排自救，履行自救资金来历和准则安排，采用内部纾困形式，履行股东和债权人的危险化解与丢失承当职责，详细内容包含但不限于：

(一)安排概览，处置方案办理架构与职责区分。

(二)要害功用与中心事务、要害同享服务和重要实体辨认。

(三)处置战略剖析，处置权利和处置东西剖析，包含收买与接受、过桥银行、运营中救助等。

(四)处置办法的触发机制。

(五)处置办法和方案，包含内部财政纾困，事务转让，部分或悉数财物及负债转让等安排。

(六)保证有用处置的支撑性剖析，包含处置资金方案和来历、估值才能、要害服务继续运营安排、金融市场基础设施及继续接入安排、顾客权益维护方案等。体系重要性银行应具有足够的本钱和债款东西，增强总丢失吸收才能，在运营困难时能够经过减记或转股的办法吸收丢失，完成有序处置。

(七)与境内外相关部分的协谐和信息同享，交流战略等。

(八)处置实施妨碍剖析及处理妨碍的方案办法。

(九)处置时的丢失吸收安排。

(十)替换负有职责的办理层等相关人员。

第十一条危机办理小组在银行提交处置方案后的12个月内展开可处置性评价，保证处置方案具有可行性和可靠性，并依据评价状况完善处置结构。当体系重要性银行产生吞并、收买、重组等严重改变时，危机办理小组应当及时评价其可处置性的改变状况。若银行退出体系重要性银行名单，不再展开可处置性评价。可处置性评价至少应包含以下内容：

(一)处置方案中触及的处置权利和处置东西是否合法可行。

(二)处置资金来历及资金安排是否足够、明晰。

(三)银行要害功用的辨认办法是否合理。

(四)要害功用和要害同享服务是否有合理的安排，以保证处置中的继续运转。

(五)金融市场基础设施能否继续接入，以保证要害功用不中止。

(六)银行安排架构及办理信息体系能否支撑处置。

(七)处置中的跨部分合作和信息同享安排是否可行。

(八)处置影响性剖析，包含对金融市场的影响、对金融基础设施的影响、对其他金融安排融资行为的影响、对其他金融安排本钱足够率的影响、对实体经济的影响、对顾客合法权益的影响。

第十二条危机办理小组的职责包含但不限于：

(一)定时检查康复方案和处置方案，保证康复和处置方案与其体系重要性相匹配，保证有用、可操作。

(二)定时展开可处置性评价，保证银行的安排架构、办理水平、基础设施建造和才能能够有用支撑处置举动展开。

第四章审慎监管

第十三条体系重要性银行应履行人民银行牵头拟定的体系重要性金融安排计算准则，按要求向人民银行、银保监会报送财政会计陈述、计算报表、年度事务展开方案、信贷方案和赢利方案、压力测验陈述和其他材料。每年应当向人民银行、银保监会报送全面危险办理陈述，包含对银行危险状况的全面剖析、危险防控体系有用性的评价、财物质量陈述、改善危险办理水平的详细办法以及人民银行、银保监会要求的其他信息。及时向危机办理小组报送检查康复和处置方案、展开可处置性评价所需求的相关信息，保证本身办理信息体系能够敏捷、全面满意相关信息报送要求。产生吞并、收买、重组等严重改变时，应及送相关严重改变对康复和处置方案等的影响剖析陈述。

体系重要性银行应按季经过银行站或季度陈述发表附加本钱、附加杠杆率、流动性、大额危险露出等附加监管要求满意状况。发表时刻不得晚于每季后的一个月。

因特别原因不能准时发表的，体系重要性银行应当至少提早十五个作业日向人民银行、银保监会请求推迟。

第十四条体系重要性银行应当全面整理运营办理中的危险范畴和薄弱环节，树立掩盖一切实质性危险范畴的危险数据加总和危险陈述体系。危险数据加总应保证危险数据的界说、搜集和处理能够实在反映银行的危险容忍度和危险偏好，客观衡量危险调整后的运营体现，满意危险陈述的需求。银行依据标准的陈述途径和程序，按要求将危险信息及时、精确、明晰、完好地陈述给董事会、高管层和人民银行、银保监会等部分。该体系包含但不限于：

(一)在集团层面树立危险数据加总和危险陈述体系的办理架构，明晰董事会、高档办理层和各相关部分职责，保证与集团全体办理架构相适应，并保证相应的资源安排。

(二)在集团层面加强信息技术基础设施建造，一致数据结构，树立精细化的数据分类体系和数据字典，健全各事务条线、法人安排、各类财物、各个职业和区域危险敞口及潜在危险的数据库。

(三)进步数据加总和分类的自动化程度，保证在整个集团范围内悉数危险数据加总的及时性和精确性，并能够满意正常、压力和危机状况下的定时、临时或突发性数据需求。

(四)危险陈述的内容应当与整个集团的运营特色、复杂性、相关度等相适应，能够精确反映各类实质性危险的实在状况和展开趋势，危险陈述的频率应当随危险改变及时调整，依据压力或危机程度相应进步陈述频率。

第十五条银行进入体系重要性银行名单后，由董事会承当相关作业的终究职责。董事会的职责包含但不限于：

(一)担任推动体系重要性银行准时到达附加监管要求，并承当终究职责。

(二)制定有用的本钱规划，树立本钱内涵束缚机制，定时进行检查评价，保证本钱水平继续满意监管要求。

(三)担任批阅康复方案和处置方案，对康复方案和处置方案中集团信息的精确性、有用性和可操作性负终究职责。

(四)审理和经过集团危险数据加总和危险陈述结构，保证足够的资源支撑，定时听取专题陈述，充沛了解和把握危险数据加总和危险陈述作业的发展状况，保证银行报送和发表的体系重要性银行评价目标、计算报表及其他材料实在、精确、完好。

(五)担任推动体系重要性银行履行人民银行、银保监会作出的危险提示和整改要求，并承当终究职责。

高档办理层建立以行长为组长的专门领导作业组，承当相关作业的统筹和谐与安排实施。

第十六条人民银行加强对体系重要性银行监测剖析、危险评价和并表监管，包含但不限于：

(一)在并表基础上搜集和剖析体系重要性银行的财政数据、本钱足够状况、流动性、大额危险露出、相关买卖和内部买卖等定量信息。

(二)搜集体系重要性银行集团层面的公司办理、内部操控、防火墙建造和危险办理等定性信息。

(三)定时评价体系重要性银行集团层面的危险及其办理状况，跨境运营状况、跨业运营状况以及内部危险穿插感染途径。

银保监会依法对体系重要性银行实施并表监督办理，实施强化性监管要求。

第十七条人民银行、银保监会及时同享体系重要性银行的计算报表、监管陈述以及其他严重危险陈述。在对体系重要性银行产生的吞并、收买、重组等严重改变进行批阅时，银保监会应及时将相关信息奉告人民银行。

第十八条人民银行、银保监会从防备体系性危险的视点，建立专门的体系重要性银行压力测验作业小组，设定不同的压力测验情形，指定压力测验模型和办法，定时对体系重要性银行展开压力测验，评价银行的本钱规划及本钱足够状况、流动性、大额危险露出等危险状况，查验康复与处置方案的可行性，并依据压力测验成果对体系重要性银行提出相应的监管要求。

第十九条人民银行、银保监会依据监测剖析、并表监管和压力测验成果，评价体系重要性银行的信贷集中度、复杂性、事务扩张速度等要害目标状况，强化事前危险预警，引导银行下降体系性危险。

体系重要性银行存在违背审慎运营规矩或要挟金融安稳的，人民银行可向该银行直接作出危险提示，并抄送银保监会。必要时，人民银行商银保监会依照法定程序对体系重要性银行的事务结构、运营战略和安排架构提出调整主张，并推动有用实施。体系重要性银行应按要求期限整改，并在规矩期限内向人民银行和银保监会提交整改陈述。

第二十条人民银行、银保监会强化对体系重要性银行的审慎监管，依法进行行政处罚。体系重要性银行违背附加监管规矩的，人民银行、银保监会应当要求其期限整改。关于逾期未改正的，人民银行、银保监会能够与银行的董事、高档办理人员进行监督办理说话，人民银行能够主张银保监会采用审慎监管办法，银保监会要活跃采用主张并及时作出回复。

第五章附则

第二十一条本规矩由人民银行和银保监会担任解说。

第二十二条本规矩自年月日起实施。本规矩实施后，体系重要性银行附加本钱要求不再适用《商业银行本钱办理办法(试行)》第二十五条的规矩。